Funcionamiento de una hipoteca

Una hipoteca es un derecho real que se constituye mediante contrato, que debe ser inscrito en el Registro de la Propiedad para que tenga valor frente a terceros, y que sirve para garantizar una deuda u obligación y por tanto es un contrato accesorio a otro que es el principal.
Un préstamo se define empleando 3 parámetros:

• El capital, que es la cantidad de dinero prestada por el banco. El capital prestado suele ser menor que el valor del bien hipotecado, de manera que éste pueda responder por el capital en la subasta en caso de producirse un impago.
• El plazo, que es el tiempo que tomará la devolución del préstamo. La devolución del préstamo se realiza mediante pagos periódicos (generalmente mensuales), hasta devolver el capital solicitado más todos los intereses acumulados durante el tiempo que hayamos tardado en devolver el préstamo.
• El tipo de interés, que indica un porcentaje extra anual que se debe abonar al banco anualmente en concepto de ganancias del mismo.

 

Pasos para solicitar una hipoteca

El primer paso es realizar un estudio personal de su solvencia económica y poder de endeudamiento, es decir, cuanto dinero le pueden conceder.

Por ejemplo, si Ud. gana unos 2000,00 € al mes y tiene un total de 15 pagas al año, tendrá unos ingresos de 30.000,00 € anuales.

Si esta cifra la dividimos entre los doce meses que tiene el año, resultarían unos ingresos de 2.500,00€ de media mensuales.

Las entidades valoran su capacidad de amortización entorno al 35 % de sus ingresos medios mensuales, por lo tanto Vd. podría pagar una letra mensual de 875 € aproximadamente en este caso.

La cantidad media que se amortiza al mes por cada 1.000 €, en 40 años(480 meses), sería de 3,16€ para un tipo de interés del 2.25%.

Una persona que obtiene 2.500,00€ mensuales de media podría hipotecarse hasta un máx. de 277.000€ con un 35% de ratio.

Después de tener claro cuanto dinero puede pedir y en definitiva de cuanto dinero dispone para comprar, está en condiciones de seleccionar la vivienda más acorde a sus posibilidades.

Una vez elegida la propiedad que quiere adquirir, en primer lugar debería señalizar el inmueble con una cantidad de dinero suficiente para comprometer la compra-venta.

En el documento de señal o arras, se establecerá un plazo de tiempo para pagar el precio total de la vivienda. Le aconsejamos que pacte una plazo superior a treinta días, ya que será el tiempo aproximado que tardará el banco o la entidad financiera en resolver el trámite para la concesión del préstamo.

A la hora de solicitar el préstamo hipotecario, usted puede elegir entre presentar la documentación por su cuenta o que nuestros agentes financieros se ocupen de esa tarea.

 

Cuota mensual de amortización para 1.000 euros de capital prestado

A continuación reflejamos una tabla de amortización mensual por cada 1.000€, con diferentes tipos de interés y plazos de amortización.

Consulte la combinación de tipo de interés y plazo que mejor refleje las condiciones de su préstamo y calcule cuanto pagará por cada 1.000 euros de capital prestado.

Plazo(años) ------------------- Tipo interés	12	13	14	15	16	17	18	19	20	21	22	23	24	25	26	27	28	29	30	35	40	45
2,000	7,82	7,28	6,83	6,44	6,09	5,79	5,52	5,28	5,06	4,86	4,69	4,52	4,37	4,24	4,11	4,00	3,89	3,79	3,70	3,31	3,03	2,81
2,125	7,87	7,34	6,89	6,49	6,15	5,84	5,58	5,33	5,12	4,92	4,75	4,58	4,44	4,30	4,17	4,06	3,95	3,85	3,76	3,38	3,09	2,88
2,250	7,93	7,40	6,94	6,55	6,21	5,90	5,63	5,39	5,18	4,98	4,81	4,64	4,50	4,36	4,24	4,12	4,01	3,91	3,82	3,44	3,16	2,95
2,375	7,99	7,46	7,00	6,61	6,27	5,96	5,69	5,45	5,24	5,04	4,87	4,71	4,56	4,42	4,30	4,18	4,08	3,98	3,89	3,51	3,23	3,02
2,500	8,05	7,51	7,06	6,67	6,32	6,02	5,75	5,51	5,30	5,10	4,93	4,77	4,62	4,49	4,36	4,25	4,14	4,04	3,95	3,57	3,30	3,09
2,625	8,10	7,57	7,12	6,73	6,38	6,08	5,81	5,57	5,36	5,17	4,99	4,83	4,68	4,55	4,43	4,31	4,21	4,11	4,02	3,64	3,37	3,16
2,750	8,16	7,63	7,18	6,79	6,44	6,14	5,87	5,64	5,42	5,23	5,05	4,89	4,75	4,61	4,49	4,38	4,27	4,17	4,08	3,71	3,44	3,23
2,875	8,22	7,69	7,24	6,85	6,50	6,20	5,94	5,70	5,48	5,29	5,12	4,96	4,81	4,68	4,55	4,44	4,34	4,24	4,15	3,78	3,51	3,30
3,000	8,28	7,75	7,30	6,91	6,56	6,26	6,00	5,76	5,55	5,35	5,18	5,02	4,88	4,74	4,62	4,51	4,40	4,31	4,22	3,85	3,58	3,38
3,125	8,34	7,81	7,36	6,97	6,63	6,33	6,06	5,82	5,61	5,42	5,24	5,08	4,94	4,81	4,69	4,57	4,47	4,37	4,28	3,92	3,65	3,45
3,250	8,40	7,87	7,42	7,03	6,69	6,39	6,12	5,88	5,67	5,48	5,31	5,15	5,01	4,87	4,75	4,64	4,54	4,44	4,35	3,99	3,73	3,53
3,375	8,45	7,93	7,48	7,09	6,75	6,45	6,18	5,95	5,74	5,54	5,37	5,21	5,07	4,94	4,82	4,71	4,60	4,51	4,42	4,06	3,80	3,60
3,500	8,51	7,99	7,54	7,15	6,81	6,51	6,25	6,01	5,80	5,61	5,44	5,28	5,14	5,01	4,89	4,78	4,67	4,58	4,49	4,13	3,87	3,68
3,625	8,57	8,05	7,60	7,21	6,87	6,57	6,31	6,07	5,86	5,67	5,50	5,35	5,20	5,07	4,95	4,84	4,74	4,65	4,56	4,21	3,95	3,76
3,750	8,63	8,11	7,66	7,27	6,93	6,64	6,37	6,14	5,93	5,74	5,57	5,41	5,27	5,14	5,02	4,91	4,81	4,72	4,63	4,28	4,03	3,84
3,875	8,69	8,17	7,72	7,33	7,00	6,70	6,44	6,20	5,99	5,81	5,63	5,48	5,34	5,21	5,09	4,98	4,88	4,79	4,70	4,35	4,10	3,92
4,000	8,76	8,23	7,78	7,40	7,06	6,76	6,50	6,27	6,06	5,87	5,70	5,55	5,41	5,28	5,16	5,05	4,95	4,86	4,77	4,43	4,18	4,00
4,125	8,82	8,29	7,85	7,46	7,12	6,83	6,57	6,33	6,13	5,94	5,77	5,62	5,48	5,35	5,23	5,12	5,02	4,93	4,85	4,50	4,26	4,08
4,250	8,88	8,35	7,91	7,52	7,19	6,89	6,63	6,40	6,19	6,01	5,84	5,68	5,54	5,42	5,30	5,19	5,09	5,00	4,92	4,58	4,34	4,16
4,375	8,94	8,42	7,97	7,59	7,25	6,96	6,70	6,47	6,26	6,07	5,91	5,75	5,61	5,49	5,37	5,27	5,17	5,08	4,99	4,66	4,42	4,24
4,500	9,00	8,48	8,03	7,65	7,32	7,02	6,76	6,53	6,33	6,14	5,97	5,82	5,68	5,56	5,44	5,34	5,24	5,15	5,07	4,73	4,50	4,32
4,625	9,06	8,54	8,10	7,71	7,38	7,09	6,83	6,60	6,39	6,21	6,04	5,89	5,75	5,63	5,51	5,41	5,31	5,22	5,14	4,81	4,58	4,41
4,750	9,12	8,60	8,16	7,78	7,45	7,15	6,90	6,67	6,46	6,28	6,11	5,96	5,83	5,70	5,59	5,48	5,39	5,30	5,22	4,89	4,66	4,49
4,875	9,19	8,67	8,22	7,84	7,51	7,22	6,96	6,73	6,53	6,35	6,18	6,03	5,90	5,77	5,66	5,56	5,46	5,37	5,29	4,97	4,74	4,57
5,000	9,25	8,73	8,29	7,91	7,58	7,29	7,03	6,80	6,60	6,42	6,25	6,10	5,97	5,85	5,73	5,63	5,54	5,45	5,37	5,05	4,82	4,66
5,125	9,31	8,79	8,35	7,97	7,64	7,35	7,10	6,87	6,67	6,49	6,32	6,18	6,04	5,92	5,81	5,70	5,61	5,52	5,44	5,13	4,91	4,75
5,250	9,37	8,86	8,42	8,04	7,71	7,42	7,17	6,94	6,74	6,56	6,39	6,25	6,11	5,99	5,88	5,78	5,69	5,60	5,52	5,21	4,99	4,83
5,375	9,44	8,92	8,48	8,10	7,78	7,49	7,23	7,01	6,81	6,63	6,47	6,32	6,19	6,07	5,96	5,86	5,76	5,68	5,60	5,29	5,07	4,92
5,500	9,50	8,99	8,55	8,17	7,84	7,56	7,30	7,08	6,88	6,70	6,54	6,39	6,26	6,14	6,03	5,93	5,84	5,76	5,68	5,37	5,16	5,01
5,625	9,57	9,05	8,61	8,24	7,91	7,62	7,37	7,15	6,95	6,77	6,61	6,47	6,33	6,22	6,11	6,01	5,92	5,83	5,76	5,45	5,24	5,10
5,750	9,63	9,12	8,68	8,30	7,98	7,69	7,44	7,22	7,02	6,84	6,68	6,54	6,41	6,29	6,18	6,08	5,99	5,91	5,84	5,54	5,33	5,18
5,875	9,69	9,18	8,75	8,37	8,05	7,76	7,51	7,29	7,09	6,92	6,76	6,61	6,48	6,37	6,26	6,16	6,07	5,99	5,92	5,62	5,42	5,27
6,000	9,76	9,25	8,81	8,44	8,11	7,83	7,58	7,36	7,16	6,99	6,83	6,69	6,56	6,44	6,34	6,24	6,15	6,07	6,00	5,70	5,50	5,36
6,125	9,82	9,31	8,88	8,51	8,18	7,90	7,65	7,43	7,24	7,06	6,90	6,76	6,64	6,52	6,41	6,32	6,23	6,15	6,08	5,79	5,59	5,45
6,250	9,89	9,38	8,95	8,57	8,25	7,97	7,72	7,50	7,31	7,14	6,98	6,84	6,71	6,60	6,49	6,40	6,31	6,23	6,16	5,87	5,68	5,54
6,375	9,95	9,45	9,01	8,64	8,32	8,04	7,79	7,58	7,38	7,21	7,05	6,91	6,79	6,67	6,57	6,48	6,39	6,31	6,24	5,96	5,77	5,63
6,500	10,02	9,51	9,08	8,71	8,39	8,11	7,87	7,65	7,46	7,28	7,13	6,99	6,87	6,75	6,65	6,56	6,47	6,39	6,32	6,04	5,85	5,73
6,625	10,08	9,58	9,15	8,78	8,46	8,18	7,94	7,72	7,53	7,36	7,21	7,07	6,94	6,83	6,73	6,64	6,55	6,47	6,40	6,13	5,94	5,82
6,750	10,15	9,65	9,22	8,85	8,53	8,25	8,01	7,79	7,60	7,43	7,28	7,14	7,02	6,91	6,81	6,72	6,63	6,56	6,49	6,21	6,03	5,91
6,875	10,22	9,71	9,29	8,92	8,60	8,32	8,08	7,87	7,68	7,51	7,36	7,22	7,10	6,99	6,89	6,80	6,71	6,64	6,57	6,30	6,12	6,00
7,000	10,28	9,78	9,35	8,99	8,67	8,40	8,16	7,94	7,75	7,58	7,43	7,30	7,18	7,07	6,97	6,88	6,80	6,72	6,65	6,39	6,21	6,10
7,125	10,35	9,85	9,42	9,06	8,74	8,47	8,23	8,02	7,83	7,66	7,51	7,38	7,26	7,15	7,05	6,96	6,88	6,80	6,74	6,48	6,31	6,19
7,250	10,42	9,92	9,49	9,13	8,81	8,54	8,30	8,09	7,90	7,74	7,59	7,46	7,34	7,23	7,13	7,04	6,96	6,89	6,82	6,56	6,40	6,28
7,375	10,48	9,99	9,56	9,20	8,89	8,61	8,38	8,17	7,98	7,81	7,67	7,53	7,42	7,31	7,21	7,12	7,04	6,97	6,91	6,65	6,49	6,38
7,500	10,55	10,05	9,63	9,27	8,96	8,69	8,45	8,24	8,06	7,89	7,75	7,61	7,50	7,39	7,29	7,21	7,13	7,06	6,99	6,74	6,58	6,47
7,625	10,62	10,12	9,70	9,34	9,03	8,76	8,52	8,32	8,13	7,97	7,82	7,69	7,58	7,47	7,38	7,29	7,21	7,14	7,08	6,83	6,67	6,57
7,750	10,69	10,19	9,77	9,41	9,10	8,83	8,60	8,39	8,21	8,05	7,90	7,77	7,66	7,55	7,46	7,37	7,30	7,23	7,16	6,92	6,77	6,66
7,875	10,76	10,26	9,84	9,48	9,18	8,91	8,67	8,47	8,29	8,13	7,98	7,85	7,74	7,64	7,54	7,46	7,38	7,31	7,25	7,01	6,86	6,76
8,000	10,82	10,33	9,91	9,56	9,25	8,98	8,75	8,55	8,36	8,20	8,06	7,93	7,82	7,72	7,63	7,54	7,47	7,40	7,34	7,10	6,95	6,86
8,125	10,89	10,40	9,98	9,63	9,32	9,06	8,83	8,62	8,44	8,28	8,14	8,02	7,90	7,80	7,71	7,63	7,55	7,49	7,42	7,19	7,05	6,95
8,250	10,96	10,47	10,06	9,70	9,40	9,13	8,90	8,70	8,52	8,36	8,22	8,10	7,98	7,88	7,79	7,71	7,64	7,57	7,51	7,28	7,14	7,05
8,375	11,03	10,54	10,13	9,77	9,47	9,21	8,98	8,78	8,60	8,44	8,30	8,18	8,07	7,97	7,88	7,80	7,73	7,66	7,60	7,38	7,24	7,15
8,500	11,10	10,61	10,20	9,85	9,54	9,28	9,05	8,85	8,68	8,52	8,38	8,26	8,15	8,05	7,96	7,88	7,81	7,75	7,69	7,47	7,33	7,24
8,625	11,17	10,68	10,27	9,92	9,62	9,36	9,13	8,93	8,76	8,60	8,47	8,34	8,23	8,14	8,05	7,97	7,90	7,84	7,78	7,56	7,43	7,34
8,750	11,24	10,75	10,34	9,99	9,69	9,43	9,21	9,01	8,84	8,68	8,55	8,43	8,32	8,22	8,13	8,06	7,99	7,92	7,87	7,65	7,52	7,44
8,875	11,31	10,83	10,42	10,07	9,77	9,51	9,29	9,09	8,92	8,76	8,63	8,51	8,40	8,31	8,22	8,14	8,07	8,01	7,96	7,75	7,62	7,54
9,000	11,38	10,90	10,49	10,14	9,85	9,59	9,36	9,17	9,00	8,85	8,71	8,59	8,49	8,39	8,31	8,23	8,16	8,10	8,05	7,84	7,71	7,64
9,125	11,45	10,97	10,56	10,22	9,92	9,67	9,44	9,25	9,08	8,93	8,79	8,68	8,57	8,48	8,39	8,32	8,25	8,19	8,14	7,93	7,81	7,73
9,250	11,52	11,04	10,64	10,29	10,00	9,74	9,52	9,33	9,16	9,01	8,88	8,76	8,66	8,56	8,48	8,41	8,34	8,28	8,23	8,03	7,91	7,83
9,375	11,59	11,11	10,71	10,37	10,07	9,82	9,60	9,41	9,24	9,09	8,96	8,84	8,74	8,65	8,57	8,50	8,43	8,37	8,32	8,12	8,00	7,93
9,500	11,66	11,19	10,78	10,44	10,15	9,90	9,68	9,49	9,32	9,17	9,04	8,93	8,83	8,74	8,66	8,58	8,52	8,46	8,41	8,22	8,10	8,03
9,625	11,74	11,26	10,86	10,52	10,23	9,98	9,76	9,57	9,40	9,26	9,13	9,01	8,91	8,82	8,74	8,67	8,61	8,55	8,50	8,31	8,20	8,13
9,750	11,81	11,33	10,93	10,59	10,30	10,05	9,84	9,65	9,49	9,34	9,21	9,10	9,00	8,91	8,83	8,76	8,70	8,64	8,59	8,41	8,30	8,23
9,875	11,88	11,40	11,01	10,67	10,38	10,13	9,92	9,73	9,57	9,42	9,30	9,19	9,09	9,00	8,92	8,85	8,79	8,73	8,68	8,50	8,39	8,33
10,000	11,95	11,48	11,08	10,75	10,46	10,21	10,00	9,81	9,65	9,51	9,38	9,27	9,17	9,09	9,01	8,94	8,88	8,82	8,78	8,60	8,49	8,43

 

Elección del tipo de hipoteca

Usted puede elegir entre diferentes tipos de préstamos hipotecarios, pactando con la entidad correspondiente la manera de pagar los intereses del préstamo.

A continuación le mostramos un cuadro resumen de los tipos de préstamos más comunes según el tipo de interés:

	Características	Ventajas	Inconvenientes
Fijo	El interés permanece constante	Si los tipos suben, no se altera la cuota	No puede beneficiarse de la bajada de los tipos
Variable	El interés varia dependiendo de las subidas y bajadas de los tipos	Permite beneficiarse de la bajada de los tipos, reduciendo la cuota	Riesgo de aumento de la cuota si suben los tipos
Mixto	Combina un tipo fijo y uno variable por plazos o periodos	Tiene un periodo más estable al principio	Riesgo de no beneficiarse de la bajada de tipos, si se producen estando en el periodo de pago a  plazo fijo
Cuota Fija	Siempre paga lo mismo, suban o bajen los tipos, se amplía el plazo	La cuota nunca varía	Incertidumbre en el plazo de amortización. Cuanto más largo este sea, más intereses se terminarán pagando

 

Elección del índice de referencia

Los índices de referencia son un elemento muy importante y requieren un análisis más profundo.

Estos indicadores son los que se aplican a los préstamos de tipo variable, a la hora de revisar y actualizar el interés, que normalmente se hace en periodos anuales.

Existen diferentes índices de cálculo:

• IRPH BANCOS, índice de bancos: Es la media de los tipos de interés a más de tres años, que los bancos han concedido a todos sus clientes.
• IRPH CAJAS, índice de cajas: Es lo mismo que lo anterior pero de las cajas de ahorros.
• IRPH ENTIDADES, tipo medio de las entidades de crédito: Este índice engloba los dos anteriores, y la media es mucho más amplia.
• Indicador de la CECA de los tipos de activo: Este índice es una media de los tipos anuales equivalentes al TAE y a los utilizados por las cajas de ahorro.
• Índice interbancario EURIBOR: Es el promedio del precio o tipo de interés al que los bancos se prestan el dinero en el mercado monetario. Esta regulado por el Banco Central Europeo y suele dibujar movimientos mas bruscos que los índices anteriores, ya que depende de la situación económica global en Europa. Es el índice mayoritariamente utilizado en nuestro país.

 

Análisis final

Para analizar finalmente que fórmula debemos escoger, los datos más relevantes a tener en cuenta serían:

• Tipo de préstamo (con interés variable, fijo, mixto, cuota fija)
• Índice de referencia del valor del dinero (bancos, cajas, CECA, euribor…)
• Tipo de diferencial (la suma de porcentaje que nos propone el banco que se suma al índice de referencia. Ej: Euribor + 1%).
• Comisiones de apertura y cancelación (el porcentaje de comisión que nos cobra la entidad por el valor total del préstamo a la hora de constituirlo o la comisión del importe que quede pendiente a la hora de cancelarlo anticipadamente)
• Vinculaciones de recibos, nóminas (si nos exigen que domiciliemos la nómina, los recibos de luz, agua, etc.)
• Tarjetas de crédito y débito (si nos exigen contratar tarjetas de su entidad)
• Seguros (si nos exigen contratar algún seguro concertado, de vida, de hogar, etc.)
• Cualquier condición especifica que le imponga la entidad a la que le solicite esta información.

Después de tener todos los datos de cada una de las entidades seleccionadas, haga una comparativa de condiciones y decida cual es el préstamo mas indicado para su caso.

 

Documentación necesaria para solicitar una hipoteca

Habitualmente los agentes financieros solicitan los Documentos Nacionales de Identidad (DNI), Pasaportes o Tarjetas de Residencia de todos los titulares. Sin embargo, el resto de documentación solicitada varía en función del status del solicitante.

Si el solicitante trabaja por cuenta ajena, los agentes financieros suelen solicitar:

• Las 3 últimas nóminas.
• El certificado de vida laboral.
• El contrato de trabajo.

Si el solicitante trabaja por cuenta propia, los agentes financieros suelen solicitar:

• Las 2 últimas declaraciones de renta incluyendo carta de pago validada.
• Los pagos fraccionados de IRPF del último año.
• El alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE).

Si el solicitante es propietario de empresa, los agentes financieros suelen solicitar:

• Último Impuesto de Sociedades.
• CIF.

Si el solicitante está separado, los agentes financieros suelen solicitar:

• La sentencia judicial de separación.
• Las capitulaciones matrimoniales.

Además, para el caso de la solicitud de una hipoteca para la compra de una vivienda, los agentes financieros solicitan:

• La nota simple de la vivienda a comprar.
• El contrato de compraventa.
• El último recibo de contribución urbana.
• Si la vivienda que se desea comprar está hipotecada, los agentes financieros habitualmente solicitan los 3 últimos recibos de la misma.
• Si el solicitante además es dueño de otra/s vivienda/s hipotecada/s, los agentes financieros habitualmente solicitan los 3 (tres) últimos recibos de cada una.

 

Pasos una vez iniciado el trámite

Después de entregarse la documentación a la entidad elegida y habiendo realizado el acto y firma de la señal o arras de la vivienda, la entidad encargará a la empresa de tasación bajo su directriz, la valoración oficial del inmueble a hipotecar una vez haya sido viable la operación hipotecaria.

El pago de la tasación será por cuenta en todos los casos de Ud. y su coste variará dependiendo de la sociedad de tasación elegida por el banco.

Una vez finalizada la tasación, por norma general el banco le concederá hasta el 80% del valor de la vivienda, teniendo en cuenta su solvencia económica y poder de endeudamiento.

A partir de ahí la entidad analizará, mediante su departamento de riesgos, toda la documentación presentada. Todo este trámite dura aproximadamente entre 20 y 30 días desde la presentación de la misma, dependiendo de la entidad elegida.

Finalmente la entidad con la que contratamos queda obligada (una vez aprobado el préstamo) a emitir un documento con validez jurídica denominado “oferta vinculante” donde se detallan minuciosamente todas las condiciones del préstamo que hemos venido exponiendo en puntos anteriores.

 

Gastos originados

Los gastos que se generan a la hora de comprar una vivienda y pedir una hipoteca son:

• Tasación: es el cálculo del valor de un determinado bien.
• Notario: es el encargado de elevar a público el acuerdo entre las partes, vendedor y comprador, comprador y entidad bancaria, etc..., dando fe pública en el acto y firma de la escritura pública.
• Registro: una vez elevado a público los acuerdos, hay que inscribirlos en el Registro de la Propiedad. Este organismo es el que recoge todas las incidencias de cada inmueble o propiedad, quién es el propietario, las cargas que tienen, etc.
• Comisión de apertura: es la comisión que nos cobra el banco al principio y que puede oscilar, dependiendo del acuerdo alcanzado con la entidad, entre el 0 y el 1% del capital solicitado.

 

Fiscalidad

• Impuesto de trasmisiones patrimoniales I.T.P.: este impuesto se liquida cuando se compra una propiedad de segunda mano y el comprador es una persona física, en algunos casos si la propiedad es de segunda mano, pero el comprador es un ente jurídico, es decir una empresa y el vendedor es otra empresa podrían acogerse al pago del IVA.
  En la mayoría de las comunidades el I.T.P. es un 8% del valor declarado de la vivienda de 2ª mano y del 1,20% del valor declarado de la vivienda de nueva construcción.
• I.V.A.: este impuesto se liquida cuando compramos una propiedad nueva y su cuantía, es igual, un 4% del valor declarado de la propiedad.
• Actos Jurídicos Documentados: este impuesto se liquida en base a la responsabilidad hipotecaria del préstamo, y es aproximadamente del 1,5-2% del dinero que nos preste el banco.

En definitiva debemos calcular un 10% de gastos de media cuando vamos a adquirir una vivienda.

 

Seguros

Por norma general las entidades bancarias suelen exigirnos la contratación de un seguro de vida para poder cubrir el cobro del préstamo en caso de fallecimiento del solicitante.

 

Aviso legal

Esta guía es meramente informativa.

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